Afin de faciliter la gestion des flux financiers, les associations se tournent de plus en plus vers des solutions d’encaissement par carte bancaire. En effet, s’équipe d’un Terminal de Paiement Electronique (communément appelé TPE) entraine souvent une simplification pour les responsables de l’association mais aussi pour les adhérents ou les clients. Avec des fonctionnalités comme le sans contact, le paiement par smartphone, voire la possibilité de paiement en plus fois, les avantages sont nombreux.
Les associations sont souvent freinées par le coût des TPE proposés par les distributeurs traditionnels (banques en tête). Nous nous proposons de vous détailler les 3 offres principales commercialisés par des startups indépendantes. Ce sont des solutions compatibles avec n’importe quel compte bancaire associatif ouvert en France.
Sommaire
TPE pour association : Smile & pay
Smile & Pay est une start-up française, installée sur Paris, qui est sur le marché depuis 2015. A ce jour, elle compte plus de 10 000 clients, des PME, des auto-entrepreneurs, des comités d’entreprise et, bien sûr, des associations.
L’offre de Smile & Pay
Comme pour ses concurrents, la souscription se caractérise par sa simplicité et rapidité : 5 à 10 minutes, exclusivement en ligne, sur le site Smile & Pay.
La réception du TPE se fait sous 1 à 2 jours ouvrés. Ensuite le terminal de paiement est immédiatement opérationnel et peut de suite être utilisé. Il est évidemment compatible avec toutes les banques. Les fonds sont directement virés sur le compte que vous aurez renseigné sur l’application sous 1 à 2 jours ouvrés.
Smile & Pay propose, aux associations, 3 TPE pour décliner l’offre de tarif claire : soit une absence d’abonnement et une commission de 1,75 % par transaction, soit un abonnement de 29 € HT par mois et une commission de 0,75 % par transaction. Si le volume d’encaissement est supérieur à 3 000 € par mois, la formule avec abonnement devient plus intéressante. Pour des volumes moindres ou des associations présentant une forte saisonnalité, la version sans abonnement est à privilégier. Ainsi, l’association ne sera prélevée d’aucun frais, si vous n’utilisez pas le TPE.
Les TPE pour association de Smile & Pay
Outre ces frais, il faudra prendre en compte le coût unitaire d’achat des différents TPE, dont les avantages sont rappelés dans le tableau ci-après.
Les associations ont ainsi le choix entre 3 TPE différents. Le premier, équivalent au SumUp Air (voir plus bas) fonctionne connecté en bluetooth avec un smartphone. Les deux autres modèles bénéficient d’une carte SIM, sans surcoût ni tarification mensuelle en sus. Cette carte est une 3G pour le second modèle et 4G pour le dernier. Elle est multi-opérateurs, c’est à dire qu’elle se connectera automatiquement au réseau le plus performant qu’elle que soit votre localisation. Ces deux derniers TPE intègrent une imprimante pour éditer des reçus. Vous pourrez facilement recommandé des rouleaux de papier sur le site Smile & Pay, à 0,90 € HT le rouleau.
Solution TPE pour association : SumUp
SumUp est une start-up anglaise, créée en 2012. Elle est aujourd’hui présente dans plus de 31 pays et est le leader européen des TPE mobiles. SumUp s’adresse essentiellement aux professionnels, mais les associations, même sans SIRET, sont éligibles à son offre de TPE.
L’offre de SumUp
L’inscription et la configuration du terminal de paiement se font en ligne, en 5 minutes, sur le site SumUp.
Suite à la commande, la livraison est constatée sous 3 à 5 jours ouvrés (pour la France). La compatibilité avec toutes les banques est effective. Les sommes sont virées, suite aux encaissements, sous 2 à 3 jours ouvrés (après déduction des frais SumUp).
Les TPE pour associations de SumUp
Les associations auront le choix entre 3 TPE différents. Le plus basique, SumUp Air, qui fonctionne exclusivement connecté à votre smartphone. Viennent ensuite les versions autonomes (avec carte SIM 3G fournie). Le modèle le plus onéreux intègre également une imprimante pour pouvoir délivrer aux clients/adhérents, un reçu.
Ici, pas d’abonnement, une seule offre existe avec un taux unique de commission à 1,75 % par transaction. Quand il n’y a pas de transaction, il n’y a donc pas de frais.
TPE pour association : iZettle
iZettle est une start-up suédoise, créée en 2010. Le géant américain Paypal a racheté iZettle, en 2018, pour la modique somme de 2,2 milliards de dollars, preuve du potentiel de cette fintech.
L’offre iZettle
L’offre de la filiale de PayPal est assurément la plus simple. Après création d’un compte sur le site iZettle, et commande effectuée, le TPE est rapidement livré. La paramètrage, sur l’application est rapide, simple et guidé. Les fonds sont virés sur le compte de l’association 48 heures ouvrés après la transaction.
iZettle prélève une commission de 1,75 % sur chaque transaction, quelle que soit la carte du client. Pas d’abonnement, aussi, lorsque vous n’utilisez pas le TPE, aucun frais pour l’association.
Le TPE pour association d’iZettle
Un seul TPE disponible. Compatible avec le sans contact, il permet l’envoi des reçus par SMS ou email. Il fonctionne en bluetooth avec votre smartphone (application iZettle compatible Android ou iOs). Son coût est particulièrement attractif : 19 € seulement le premier lecteur. Si vous avez besoin d’un second lecteur, il vous reviendra à 79 €.
Conclusion
Chaque acteur du marché propose une solution entrée de gamme équivalente en terme de service et de commissions. La différence se fera probablement sur le coût initial du TPE (à l’avantage de iZettle à 19 €, puis SumUP Air à 29 €). Néanmoins, la startup française Smile & Pay, permet l’ajout, à l’offre de base avec un TPE à 69 €, des options intéressantes comme le paiement en plusieurs fois. Cette option ajoutera néanmoins une commission sur chaque paiement en plusieurs fois.
Pour une utilisation plus intensive du TPE, les offres premium de SumUp ou Smile & Pay semblent plus pertinentes, avec notamment l’imprimante intégrée. Nous notons, globalement, une meilleure autonomie des batteries sur les appareils de Smile & Pay. Attention néanmoins, si des paiements par cartes étrangères sont à prévoir, l’offre de SumUp, avec une commission unique de 1,75 %, quelle que soit la carte, sera plus intéressante.
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