Ouvrir un PEA en Ligne

Le Plan épargne en actions (PEA) est né en 1992. Il complète la gamme des produits d’épargne présentant une fiscalité intéressante pour les particuliers. Il constitue un moyen d’investir en bourse en échappant à l’imposition sur les dividendes et les plus-values. Ouvrir un PEA, ne serait-ce que pour prendre date, est un excellent conseil.

Mais comment fonctionne-t-il? Qui peut ouvrir un PEA? Où ouvrir un PEA? Peut-on ouvrir un PEA en ligne?

 

Qu’est-ce que le PEA?

Les PEA plus exactement. Ils sont deux : le PEA classique et le PEA-PME. Voire même trois si l’on considère le PEA Assurance (qui est un PEA classique détenu chez un assureur et qui prend la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte, qui ne peut détenir des actions en direct, par opposition au PEA classique bancaire).

Le PEA, quel qu’il soit, n’est ouvert qu’aux titres de sociétés européennes ou bien aux organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) composés, a minima, de 75% d’actions européennes. Le PEA classique est plafonné, en versement, à 150 000 €. 

Le PEA-PME est quant à lui destiné à financer les PME (Petites et Moyennes Entreprises) ou les ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire). Les titres qui peuvent être logés dans le PEA-PME sont plus restrictifs encore que le PEA. Le plafond, en versement, du PEA-PME est de 225 000 €.

Le PEA classique (assurance ou bancaire) et le PEA-PME sont cumulables, mais le total des versements, pour une seule personne, ne pourra pas dépasser un total de 225 000 €.

 

Qui peut ouvrir un PEA?

L’ouverture d’un PEA est réservé au majeur. Même le PEA jeune ne peut être ouvert par un mineur. Le PEA Jeune est réservé aux 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Avant la création de ce PEA, ces derniers ne pouvaient pas ouvrir de PEA si leurs parents en possédaient déjà 2 (limite maximale par foyer fiscal).

Autre impératif pour ouvrir un PEA : être résident fiscal en France.

Pour finir, ne peuvent ouvrir un PEA que les personnes qui n’en détiennent pas déjà un. La loi prévoit de ne pouvoir ouvrir qu’un seule PEA par personne (avec la possibilité néanmoins de cumuler un PEA classique et un PEA-PME).

Veuillez noter, et cela à son importance quant à l’antériorité fiscale, que la date d’ouverture d’un PEA correspond à la date du premier versement.

 

Où ouvrir un PEA?

Toutes les banques traditionnelles offrent la possibilité, à leurs clients, d’ouvrir un PEA dans leurs livres.

Les PEA assurance sont, quant à eux, à souscrire auprès d’une compagnie d’assurance. Ces contrats ne représentent, néanmoins, que 1% des PEA ouverts en France.

Les banques en ligne permettent également, de plus en plus, d’ouvrir des PEA. Les spécialistes de l’épargne boursière (Bourse Direct par exemple) permettent aussi, naturellement, l’ouverture de PEA.

 

Ouvrir un PEA en ligne?

Tout d’abord, pourquoi faire ce choix? La réponse est évidente, c’est une question de prix. L’offre de PEA en ligne permet d’obtenir des tarifs bien inférieurs aux banques traditionnelles. Ainsi, avec un PEA en ligne, vous ne paierez pas de Droit de garde ou Frais de tenue de compte.

Les acteurs sont nombreux, mais citons ceux que nous mettons sur le podium :

Bourse Direct – Le moins cher

La tarification basse est clairement l’argument premier de Bourse Direct. 0,99 € l’ordre de moins de 500 €. 1,90 € pour un ordre entre 500 € et 1 000 €. C’est presque imbattable.

Bourse Direct donne accès à 9 bourses européennes. On regrettera par contre le site et l’application un peu vieillots (mais néanmoins efficaces).

 

Boursorama – Challenger efficace

Les tarifs, bien qu’un peu supérieurs à Bourse Direct, restent très bas. Avec l’offre découverte, 0,5 % pour tout ordre inférieur à 398 € par exemple.

Boursorama donne, lui aussi, accès à 9 bourses européennes. Il offre, par ailleurs, accès au service Direct Emetteurs pour passer les ordres auprès des émetteurs partenaires en direct. La plateforme propose également des outils d’analyse pour bien choisir ses investissements.

B for Bank – Une offre complète

Ici aussi, aucun frais de tenue de compte, droit de garde ou abonnement. Les ordres sont facturés 2,5 € si inférieur à 1 000 €, 5 € entre 1 000 € et 3 000 €, et 0,13 % au-dessus.

La filiale du Crédit Agricole propose un offre très complète, avec accès à 15 places boursières européennes. 2 000 fonds sans droit d’entrée sont proposés, via 80 sociétés de gestion différentes. Les clients bénéficient par ailleurs d’un accès gratuit à l’outil ProRealTime (facturé habituellement 15 €). Cette offre a notre préférence.

 

Quel que soit votre partenaire financier (en ligne ou traditionnel), nous vous conseillons vivement d’ouvrir un PEA, ne serait-ce que pour prendre date. Investir régulièrement dessus (avec une alimentation mensuelle par exemple) peut vous faire profiter d’un effet de levier intéressant. Attention néanmoins, le PEA constitue un support d’épargne long terme. Ainsi, avant d’envisager d’y verser des sommes conséquentes, il convient de s’être constitué une épargne de précaution (sur des livrets réglementés par exemple).

Pour vous aider dans votre choix, n’hésitez pas à consulter également notre article : Quelle banque en ligne choisir?